基本情報
実質年率 限度額 審査時間 融資時間
5.8%~13.5% 300万円 2日以内 4日間
WEB完結
もOK
総量規制 保証人 収入証明
×
  • 不動産担保型の場合、3,000万円まで融資可能!
  • 事業資金にも利用OK♪
  • 返済計画を立てやすい、元利均等返済
  • 利用できる年齢層が幅広い!
  • おまとめローンにも最適

アーバンフリーローンは、三井住友銀行グループである関西アーバン銀行が運営する個人向けのローン商品です。「無担保型」「不動産担保型」と分けられているのが大きな特徴で、いずれも事業資金にも利用OK。特に不動産担保型においては、融資限度額は3,000万円(!)。関西と名はついていますが全国で借入可能なので、銀行の融資を検討している方はぜひチェックしてみてください。

関西アーバン銀行とは?

関西アーバン銀行は、2004年に関西銀行と関西さわやか銀行が合併してできた、三井住友銀行傘下のリテールバンク(個人や中小企業との取引がメインの銀行)です。近畿2府4県を中心に155店舗(プラザ含む)を展開し、「関西をもっと元気に!」のスローガンのもと、安心・便利なサービスを提供しています。

アーバンフリーローンの特徴って?

アーバンフリーローンの最大の特徴が、「無担保型」「不動産担保型」の、2つのローン商品を展開していること。使い道は自由なので、他社ローンのおまとめ、事業資金としての利用にも最適です。また、利用可能な年齢が幅広く、「年齢でローンの審査が通らなかった」なんていう方にとっても救世主的存在なのです♪さらに、どちらの商品も毎月の返済額が一定の「元利均等返済」だから、「〇〇年で返済する」と、返済計画が立てやすいのがメリット。ただし、通常のカードローンが限度額まで繰り返し利用できるのに比べて、アーバンフリーローンは追加借入が不可能。追加で借りられないというのは一見不便そうですが、カード地獄に陥るリスクも少なくなるため、逆に安心感があるかもしれません。
では、それぞれの商品について詳しくご説明しましょう。

無担保型

無担保型の特徴として、固定金利、ボーナス返済使用可能、スピーディーな対応(最短営業日回答)などが挙げられます。完済時満76歳未満まで貸付OKというのも心強い!

貸付条件

貸付条件として、
①申込時年齢満20歳以上完済時満76歳未満
②継続して安定した収入がある
③保証会社の保証を受けられる(※保証会社はクレディセゾン)
があります。そんなにハードルは高くなさそうですね。

申込から返済までの流れをシミュレーションしてみよう!

■申込:電話、インターネット、ファックスから申込。来店不要
■審査:銀行系にも関わらず最短営業日回答。収入証明書も不要。関西アーバン銀行と保証会社のクレディセゾンによって審査を実施。審査結果は電話で。
■契約:審査が通ったら基本的には来店し契約手続きをする。※郵送による契約も可能だが、融資まで時間がかかる
■融資:契約手続き完了後、審査で承認された金額が関西アーバン銀行の口座に振り込まれる(10万円以上300万円以内※1万円単位)。融資期間は6ヵ月以上7年以内(1ヵ月単位)。
※利率は固定金利で審査により4段階(5.8%、7.8%、9.8%、13.5%)。利用限度額が高く設定された場合、有利な金利となる傾向がある。
■返済:毎月元利均等返済で、関西アーバン銀行の返済口座から自動引き落とし。返済日が選べる(7日、17日、27日のいずれか)。ボーナス返済も併用も可(最大で元金の40%まで)。

不動産担保型

不動産担保型の最大の魅力は、融資の限度額が3,000万円ということ。また、融資実行時に満20歳以上満60歳以下の場合、ガン保障付き団体信用生命保険に加入できるというのも不動産担保型ならではのサービスです。

貸付条件

貸付条件として、
①申込時年齢満20歳以上満70歳以下(ただし、完済時満76歳未満)
②継続して安定した収入がある
③保証会社の保証が受けられる(※保証会社はセゾンファンデックス)
④土地、建物、マンションなどの不動産を所有(住宅ローンが残っていてもOKな場合もあり)
ここで注意したいのが、不動産担保があってもその価値が低いと判断されると、融資額が低く設定されてしまうこと・・・。こればかりはしょうがないですよね。

申込から返済までの流れ

■申込:電話、インターネット、ファックスから申込。来店不要。
■審査:仮審査の回答まで3日程度→審査結果の電話連絡→必要書類の提出→本審査→本審査結果の電話連絡。関西アーバン銀行と保証会社のセゾンファンデックスによって審査を実施。収入証明書、不動産の権利書、納税証明書の提出は必須。また、事業資金の場合は、事業計画書も必要。※事務取扱手数料(担保調査手数料)として、37,800円(税込み)がかかる。
■契約:審査が通ったら(仮審査から5日程度)基本的には窓口で契約手続き。※郵送による契約も可能な場合もあり。事業資金の場合は、必ず来店する必要あり。
■融資:契約手続き完了後、審査で承認された金額が関西アーバン銀行の口座に振り込まれる(100万円以上3,000万円以内※1万円単位)融資期間は12ヶ月以上25年以内(1ヶ月単位)。期間が長いので、無理のない返済計画を立てることができますね。
※利率は審査により下記の2パターンがある。
・変動金利:年3.9%
・固定金利:4.9%、5.8%、6.8%、7.8%、8.8%、9.8%※平成27年度の平均的な利用実績では、400万円の融資で金利7.8%
※団体信用生命保険の加入を希望する場合、上記融資利率に年0.2%上乗せ。保険適用期間は融資期間に準ずる。
■返済:毎月元利返済で、関西アーバン銀行の返済口座から自動引き落とし。返済日が選べる(7日、17日、27日のいずれか)。ボーナス返済は不可能

まとめ

知れば知るほど魅力的な関西アーバン銀行のアーバンフリーローン。何より借入利率が他社よりかなり低めで、事業利用がOKというのは、起業などでまとまった金額が必要な時にも助かりますよね。どちらの商品も融資・返済には関西アーバン銀行の普通預金口座を利用するので、早めに融資を受けたいと考えるなら、事前に口座をつくっておくことが賢明です繰り上げ返済や一括返済も可能なため、余裕がある時は返済して返済総額を減らしましょうね。なお、フリーローンは追加借入が不可能なので、繰り返し借入したい場合は、関西アーバン銀行カードローンがおすすめですよ。

基本情報
実質年率 限度額 審査時間 融資時間
5.8%~13.5% 300万円 2日以内 4日間
WEB完結
もOK
総量規制 保証人 収入証明
×
  • 不動産担保型の場合、3,000万円まで融資可能!
  • 事業資金にも利用OK♪
  • 返済計画を立てやすい、元利均等返済
  • 利用できる年齢層が幅広い!
  • おまとめローンにも最適